金融e时代读后感

　　看完金融时代

看完金融时代

金融业的数字化实际上是很早就开始的。大数据的前瞻性分析概念确实在金融行业中起着领导作用。电子金融与电子金融之间的博弈将在未来持续一段时间。谁会为整个行业制定游戏规则仍然未知。

最近，支付宝突然以一种非常低调的方式推出了一项名为“月宝”的服务。微博上有传言说，将付款从支付宝转移到余额宝后，您可以获得“利息”。我检查发现，所谓的“利息”实际上是指用户将支付宝的金额从支付宝转移到余额宝时，相当于购买了天鸿基金公司的一只基金。根据基金的收入，可以获得一定的收益。。支付宝提示：“根据基金行业的长期经验，每天存入300元以上的可能性更高。”实际收入的计算方法为：（月宝资本/ 10000）X基金公司宣布每10000收入。

马云辞去首席执行官职务时，我认为阿里未来最大的亮点不是卢朝曦，而是彭蕾，后者是阿里金融的负责人。银行业务分为三个主要模块：存款和贷款汇款。支付宝在“汇款”方面表现良好，是中国排名第一的第三方支付工具。在贷款方面，阿里小额贷款继续向前发展。互联网的新兴力量正试图“撼动”传统金融业（马云）。

本书的作者万建华是一位高级金融专业人士。早年，他在初创的招商银行（China Merchants Bank）促进银行业的创新服务，后来受命建立中国银联。该“金融电子时代”被视为“传统”。从金融家的角度，回顾并研究整个中国金融业的数字化过程。

金融，包括银行和证券，本质上是“一大堆数字”。因此，金融业的数字化实际上是非常早和非常迅速地开始的。万建华写道，1993年，国内的ATM机仍然非常稀少。十年后，具有独立法人实体的互联网银行出现在美国。 Visa和万事达卡已在全球范围内安装了POS刷卡机，而招商银行则使用了新的“一张卡”。金融工具迅速确立了它们在金融行业中的地位。如今，自助金融服务无处不在。电子金融不再是新事物。另一方面，电子设备正在筹集资金。互联网公司（例如Ali）正在迅速渗透到信贷和支付中，外国Facebook正在尝试与存贷款中介功能建立联系。

在金融行业中奋斗的公司可能以“大数据”为核心，这是一种不同于传统数据仓库的基于数字的新概念。作者在第7章中特别提到了证券业中大数据的使用：2012年，国泰君安的研究人员根据200,000户家庭的样本制定了“个人投资者投资繁荣指数”（3I指数）。针对投资者的各种交易行为，建立了分项加权汇总的量化模型，以反映整体投资的繁荣。万认为，3I指数已显示出一定程度的领导地位，其趋势与实际的资本市场趋势具有较好的契合效果。与传统的数据仓库分析概念不同，大数据的前瞻性分析概念确实在金融投机和投资行业中起着主导作用。

银行业还可以使用大数据（卡用户的消费数据）来更具体地推送广告，增加消费者的消费量以从中获利。（）作者以万事达卡为例。该公司收集并分析了来自210个国家/地区的15亿信用卡用户的650亿笔交易记录。例如，它发现有人在下午4点左右给汽车加油，然后在下一个小时内购物。去餐厅的可能性更大，消费金额大约在35至50美元之间。该分析结果是有意义的：例如，餐厅可以将酒店的优惠券附在欢呼的收据上，以吸引顾客。

现在的问题是，像阿里金融这样的电子金融公司正在截取诸如支付宝的快速付款之类的金融行业数据，以便银行只能获得用户转移多少钱的记录，而他们却完全不知道自己所消费的是什么。。阿里巴巴的小额贷款更多是因为它掌握了商家的具体业务条件，并且借助互联网数字化运营，可以随时随地借贷和还款，从而使贷款客户可以将实际融资成本从18％降低年化利率的6％左右。根据作者的披露，这家只有不到300名员工的公司到2012年年中已经借出了280亿元人民币，并在7月实现了单日利息100万元人民币。这样的发展规模和速度确实值得银行家注意。

阿里巴巴财务可能无法替代银行。我一直认为它开设银行的想法可能是过去的想法，但今天它应该没什么兴趣。阿里巴巴基于平台的运营将从淘宝（该平台连接到各种电子商务公司）到物流（菜鸟网络连接到各种快递公司），再到金融（阿里金融连接到各家银行）。阿里的照片远不止是一家银行。电子金融与电子金融之间的博弈将在未来持续一段时间。谁会为整个行业制定游戏规则仍然未知。